Denník E

Najnovšie články© N Press s.r.o.

Zoznamy neplatičov: Ako sa dostanete dnu a ako von

Foto - TASR
Foto – TASR

Oficiálne listiny dlžníkov majú jasné pravidlá. Problémom sú rôzne internetové kópie, ktoré môžu uchovávať meno dlžníka dlho po tom, čo uhradil dlh a niet sa komu sťažovať

Ak nestihnete zaplatiť banke načas splátku hypotéky, meškáte s platbou za faktúru od mobilného operátora alebo ste zabudli poslať načas odvody, pravdepodobne sa ocitnete na niektorom zo zoznamov neplatičov.

Vedú si ich viaceré inštitúcie, a takmer všetky sa odlišujú v tom, ako rýchlo neplatiča zapíšu, ako rýchlo ho vymažú, či kto všetko môže do ich zoznamu nazrieť.

1. Bankový úverový register

Stane sa pre vás dôležitým najmä vo chvíli, keď žiadate banku o úver. Úverový register bánk v princípe nie je o neplatičoch – je v ňom zápis o každom, kto čerpá úver z banky alebo o úver ešte len žiada.

V registri sú základné údaje o klientovi, o jeho úveroch a ich počte. Je tam uvedená aktuálne čerpaná výška úveru (pri kreditných kartách a povolenom prečerpaní na účte výška celého úveru) a história splácania – to znamená, či klient platí svoje splátky načas, resp. s ktorou splátkou a ako dlho meškal. Obsahuje tiež informácie o ručiteľoch, takže keď sa úver poriadne nespláca, môžu mať v budúcnosti aj oni problém pri žiadosti o úver.

Ako rýchlo banky zaznamenajú do registra údaj, že ste úver nezplatili načas? Opýtali sme sa nato troch najväčších bánk a každá odpovedala inak.

Slovenská sporiteľňa dáva informáciu o omeškaní splátky do úverového registra vtedy, ak splátka nie je uhradená k 30. dňu za príslušný mesiac. VÚB banka hovorí, že ak klient mešká so splátkou niekoľko dní a vyrovná ju v tom istom mesiaci do 20. dňa, záznam nejde do registra. Ak mešká hoci aj deň a dlh vyrovná po tomto termíne alebo až v nasledujúcom mesiaci, už sa to v registri objaví.

Tatra banka zaznamenáva každé omeškanie, je však viditeľná suma a počet dní v omeškaní, aby bolo možné vyhodnotiť jeho závažnosť.

„Ani negatívne záznamy neznamenajú automaticky, že klient úver nedostane. Banky majú nastavenú určitú toleranciu, aké omeškanie ešte akceptujú a aké už nie,“ hovorí analytik bankových produktov Maroš Ovčarik.

Úverový register bánk nie je verejne dostupný. Prístup do registra má 17 bánk alebo pobočiek bánk. Klient však môže kedykoľvek požiadať prevádzkovateľa registra, spoločnosť SBCB, o odpis informácií, ktoré sa o ňom uchovávajú v registri. Tlačivo, ktoré treba vyplniť, je zverejnené na webovej stránke spoločnosti. Nie je to však zadarmo. Za výpis vyhotovený do 30 dní sa platia štyri eurá, ak je zaslaný poštou, platí sa aj poštovné. Za výpis do piatich dní sa platí 14 eur plus poštovné. Výpis sa dá prevziať aj osobne.

2. register nebankových spoločností

V nebankovom registri sú údaje o lízingových a úverových zmluvách – o ich počte, o výške jednotlivých splátok a histórii splácania, ďalej informácie o ručiteľoch a zárukách. Na rozdiel od bankového registra v ňom nie sú len údaje o úveroch fyzických osôb, ale aj od živnostníkov a právnických osôb.

Aj v tomto prípade platí, že informácie sa v registri uchovávajú ešte päť rokov od ukončenia úverovej zmluvy. Prístup do registra má aktuálne dvanásť lízingových a splátkových spoločností.

Občan môže kedykoľvek požiadať prevádzkovateľa registra, spoločnosť NBCB, o odpis informácií z registra, ktoré o ňom uchováva. Formuláre sú zverejnené na webovej stránke spoločnosti. Za výpis zhotovený do 30 dní sa platia štyri eurá plus poštovné. Za rýchly výpis je poplatok 14 eur. Osobne ho vystavia na počkanie, poštou ho zašlú do piatich dní od prevzatia žiadosti.

3. Zoznam dlžníkov Sociálnej poisťovne

Na zoznam dlžníkov Sociálnej poisťovne sa firma, živnostník alebo iná fyzická osoba dostane vtedy, keď nezaplatí načas alebo v správnej výške poistné a neuhradí ho ani v čase spracovania zoznamu dlžníkov na web (spravidla do konca pracovného týždňa).

Zoznam dlžníkov sa aktualizuje štyrikrát mesačne. Kto teda svoj dlh vyrovná, bude zo zoznamu vymazaný pri jeho ďalšej aktualizácii. Ak niekto preukáže, že je na zozname neoprávnene (napríklad pre nespárovanú platbu), Sociálna poisťovňa ho zo zoznamu vymaže hneď.

Pripomeňme, že Sociálna poisťovňa si uplatňuje penále za meškajúce poistné: Je vo výške 0,05 percenta z dlžnej sumy za každý deň omeškania (odo dňa splatnosti poistného až do dňa zaplatenia, keď peniaze prídu na účet poisťovne).

4. Zoznamy dlžníkov zdravotných poisťovní

Na zoznam sa dostane každý, kto nezaplatil zdravotné odvody za tri mesiace v danom kalendárnom roku alebo neuhradil nedoplatok z ročného zúčtovania odvodov vyšší ako 10 eur.

Podľa zákona stačí, ak sa zoznam aktualizuje len raz mesačne, a to k 20. dňu v kalendárnom mesiaci. Tak ho aktualizuje Všeobecná zdravotná poisťovňa aj Union. To znamená, že ak poistenec uhradí dlžné poistné, zo zoznamu bude vymazaný až k najbližšiemu 20. dňu v mesiaci.

Dôvera tvrdí, že neplatiča zo zoznamu vymaže najneskôr do siedmich kalendárnych dní po uhradení dlhu. „Ak je celý dlh uhradený online platbou cez našu Elektronickú pobočku, vymazanie zo zoznamu dlžníkov na webe prebehne o niekoľko minút,“ tvrdí zdravotná poisťovňa.

Zoznamy neplatičov zdravotných poisťovní sú verejne dostupné na webe poisťovní. (Všeobecná zdravotná poisťovňa, Dôvera, Union zdravotná poisťovňa).

Pri výpočte úroku z omeškania sa použije ročná úroková sadzba 15 percent.

5. Zoznamy neplatičov daní

Na zoznam daňových dlžníkov Finančnej správy sa dostane každý, kto má vysoké daňové nedoplatky. V aktuálnom zozname sú fyzické osoby s daňovým nedoplatkom, ktorý ku koncu roka 2013 presiahol 17-tisíc eur, a právnické osoby s nedoplatkom na daniach nad 170-tisíc eur.

Zoznam daňových dlžníkov sa aktualizuje raz ročne, najbližšie to bude koncom júna podľa stavu k 31. decembru.

Ak daňovník stihne podať dodatočné daňové priznanie pred začatím daňovej kontroly, sankcia je päť percent z nezaplatenej dane. Ak mu daň dorubí daňová kontrola, sankcia je 10 percent z neuhradenej dane.

Daniari vedú aj ďalšie zoznamy. Podnikatelia, ktorí sú platcami DPH a túto daň neuhradia alebo nepodajú kontrolný výkaz DPH, prípadne neumožnia daňovú kontrolu, sa dostanú na takzvanú čiernu listinu podnikateľov. Zoznam sa aktualizuje každý deň, no toho, kto si splní všetky povinnosti podľa pravidiel daniarov, zo zoznamu vyradia po šiestich mesiacoch.

Kto sa z takzvanej čiernej listiny dostane, toho natrvalo zaradia na ďalší zoznam, že bol kedysi na čiernej listine.

6. „Black list“ mobilných operátorov

Každý z mobilných operátorov má svoj interný „black list“ neplatičov. Zákon im však umožňuje vymieňať si informácie o dlžníkoch.

Ako rýchlo vás operátori zapíšu na zoznam? „Zákon nám ukladá povinnosť zapísať na zoznam neplatiča, ktorý nemá uhradené pohľadávky 30 dní od ich splatnosti. Len čo sú pohľadávky vyrovnané, je zákazník zo zoznamu vymazaný, maximalné do 24 hodín,“ tvrdí spoločnosť O2.

V Orangei sa klient dostane na „black list“ vtedy, keď neplatí faktúru šesť mesiacov. Keď ju zaplatí, zo zoznamu ho vymažú. Slovak Telekom aktualizuje zoznam priebežne.

7. Zoznamy na internete

Na webe sa dajú nájsť stránky, ktoré zverejňujú zoznamy dlžníkov napríklad Sociálnej poisťovne, zdravotných poisťovní alebo daňových dlžníkov. Ich prevádzkovatelia tvrdia, že zoznamy aktualizujú hneď, ako to robia aj uvedené inštitúcie. Či je to vždy tak a načas, sa nedá overiť.

„Dôležité je, aby pri každom zozname dlžníkov bol uvedený dátum aktualizácie, teda k akému dátumu platí,“ hovorí Iveta Bošiaková, advokátka spolupracujúca s kanceláriou TaylorWessing e/n/w/c. Problém by mohol byť napríklad vtedy, keby prevádzkovateľ niektorého z portálov dlhodobo neaktualizoval údaje v zozname, alebo by tak robil selektívne. „Bývalý dlžník, ktorý by stále figuroval medzi dlžníkmi na niektorom z portálov, by pri uplatnení nároku na náhradu škody na druhej strane mal vedieť preukázať, že tretia strana sa na tieto údaje spoľahla a došlo k nejakému problému,“ uviedla Bošiaková.

8. Ďalšie zoznamy

Zmluvy PZP
Slovenská kancelária poisťovateľov spravuje neverejný register zmlúv povinného zmluvného poistenia. Sú v ňom informácie o každom, kto má povinné zmluvné poistenie na svoje auto.

Verejnosti sú údaje z registra dostupné v obmedzenej miere. Môžete si podľa evidenčného čísla vozidla pozrieť, či je konkrétne auto poistené. Prípadne si viete overiť údaje o vozidle z poistnej zmluvy. Ani poisťovne nemajú plný prístup do tohto registra. V plnej miere je dostupný len policajtom.

Zoznam SOLUS
Ide o „negatívny register“, sú v ňom informácie o klientoch, ktorí nesplácajú záväzky niektorého z členov SOLUS. Do registra má prístup 11 prevažne finančných inštitúcií.

O výpis z registra je možné požiadať – postačí jednoduchá žiadosť, z ktorej je zrejmý predmet žiadosti, kto o to žiada, treba uviesť adresu pre zaslanie odpovede a podpísať sa. Úradné overenie podpisu nie je podmienkou, ale združenie to odporúča. Najjednoduchšie je doručiť žiadosť do sídla združenia SOLUS poštou, no dá sa to vybaviť aj osobne.

Dnes na DennikE.sk

Zdieľať

Vláda schválila návrh rozpočtu, deficit má byť pol percenta. Rozpočet už dostal prívlastok „kreatívny“

Peter Kažimír a Ladislav Kamenický ešte v čase, keď bol Kamenický poslancom a Kažimír ministrom. Foto – TASR
Peter Kažimír a Ladislav Kamenický ešte v čase, keď bol Kamenický poslancom a Kažimír ministrom. Foto – TASR

Vláda zverejnila návrh rozpočtu na budúci rok:

  • Plán deficitu na budúci rok je hlboko pod odhadom ostatných analytikov.
  • Tento rok plánuje vláda deficit 0,7 % HDP, plán bol 0 %. Ani týmto číslam ministerstva financií iní analytici neveria.
  • Zlé sú aj spresnené čísla za rok 2018. Slovensko podľa nich zostalo v sankčných pásmach dlhovej brzdy.
Zdieľať

Telefóny vymeníte a internet sa zrýchli. Kedy a za koľko ovplyvní aj štátny úrad cez aukciu, hovorí jeho bývalý šéf

Foto N - Vladimír Šimíček
Foto N – Vladimír Šimíček

5G prinesie rýchlejší internet a nové telefóny. „Ak si dnes dokážete stiahnuť nejaký film v HD za niekoľko minút, tak pri 5G si ho stiahnete za niekoľko sekúnd,“ opisuje bývalý šéf telekomunikačného úradu Branislav Máčaj. Kedy to bude a koľko budú nové technológie stáť, ovplyvnia aj detaily štátnej aukcie.

Minúta po minúte

Zdieľať

Minister Kamenický priznal, že zostavovanie rozpočtu na roky 2020 až 2022 nebolo jednoduché. Na rozdiel od rozpočtu v roku 2016 bude na jeho schválenie potrebná dohoda troch koaličných strán, koalícia však v parlamente už nemá väčšinu.

„Víťazmi rozpočtu sú zdravotníctvo a sociálne veci,“ povedal Kamenický.

Video: Premiér Pellegrini a minister Kamenický o schválenom rozpočte a o komunikácii Kočnera a Trnku

Viac k téme: Vláda schválila návrh rozpočtu, deficit má byť pol percenta. Rozpočet už dostal prívlastok „kreatívny“

Zdieľať

Pellegrini o rozpočte na rok 2020: Ide o kompromisný rozpočet, stále však so silným sociálnym akcentom. „Kompromis vychádza z toho, že napriek spomaleniu ekonomiky nemienime šetriť na našich občanoch, rezervy hľadáme v úsporách v spravovaní štátu.“

„Čelíme spomaleniu ekonomiky, ale zatiaľ by som nehovoril o kríze.“

Zdieľať

UniCredit bude pýtať úroky za vklady nad 1 milión eur

Talianska banka UniCredit zavedie negatívne úrokové sadzby pre klientov s vkladmi vyššími ako 1 milión eur. Znamená to, že za úložky nad touto hranicou budú musieť klienti banke platiť namiesto toho, aby im nabiehali úroky v ich prospech.

Negatívne úroky zavedie UniCredit od budúceho roka, informuje Reuters. Stane sa tak zrejme prvou veľkou bankou v eurozóne, ktorá týmto spôsobom „spoplatní“ vklady.

Podľa skoršieho vyjadrenia šéfa UniCredit Jean-Pierra Mustiera sa mali negatívne úroky týkať vkladov už od 100-tisíc eur.

Záporné sadzby na vkladoch sa dotknú zhruba 0,1 percenta zákazníkov UniCredit. Banka im zároveň ponúkne alternatívne spôsoby investovania.

Prečo sa to deje:

  • ECB v septembri ponorila depozitnú sadzbu hlbšie do záporného pásma:  z −0,4 % na −0,5 %. To znamená, že komerčné banky jej budú platiť ešte viac za držanie svojich vkladov;
  • centrálna banka chce podporiť ekonomiku a primäť banky k tomu, aby nedržali peniaze na účtoch, ale ich dávali do obehu;
  • negatívne úrokové sadzby znižujú ziskovosť bánk. Napriek tomu sa zatiaľ len niekoľko menších bánk v eurozóne rozhodlo presunúť súvisiace náklady na klientov.

UniCredit je najväčšia talianska banka, zároveň je najväčšou bankou v Rakúsku a kontroluje aj výrazné podiely na trhu viacerých krajín východnej Európy.

Takmer 50 percent tržieb UniCredit pochádza z Talianska, zhruba 20 percent generuje v Nemecku, 9 percent v Rakúsku a približne 22 percent v ďalších európskych krajinách.

Kto zavádza záporné úroky:

Od novembra chce spoplatniť vklady bohatých klientov švajčiarska banka UBS. Tým, ktorí si u nej vo Švajčiarsku uložia viac ako 2 milióny frankov, plánuje zaviesť úrok 0,75 percenta.

Jednou z prvých krajín, ktoré zaviedli negatívne úroky, je Dánsko. Naposledy ich avizovala Spar Nord ako tretia miestna banka v poradí.

Podobné opatrenia prijali aj dánska Jyske Bank a nemecká Berliner Volksbank.

Zdieľať

Návrh rozpočtu opäť obsahuje daňové príjmy nesystémovo navýšené o vplyv zavedenia e-kasy a tzv. nanomarkerov, teda identifikačnej látky na označovanie minerálnych olejov. Upozornila na to rozpočtová rada, ktorá sa chce na to pýtať ministerstva financií.

Zdieľať

OĽaNO chce iniciovať mimoriadny finančný výbor k návrhu rozpočtu na budúci rok, podľa nich je návrh „klamstvom“. Opozičná strana pripomína, že Kažimír už ako guvernér NBS odhadol, že deficit rozpočtu v budúcom roku bude vo výške 1,5 %, no jeho nástupca – minister financií Kamenický predložil návrh rozpočtu s deficitom 0,5 %.

Zdieľať

Typická slovenská domácnosť disponovala v roku 2017 o 40 % vyšším čistým bohatstvom ako v roku 2014, no takmer celá táto zmena bola spôsobená rastom cien nehnuteľností. Vyplýva to v poradí z tretieho zisťovanie finančnej situácie domácností, ktoré urobila Národná banka Slovenska.

Zisťovanie finančnej situácie domácností sa uskutočnilo v roku 2017. Z neho vyplýva, že drvivá väčšina rastu aktív bola spôsobená zvýšením celkovej hodnoty hlavného bývania. Navyše, hodnota ďalších nehnuteľností (pozemkov, chát, druhých nehnuteľností a pod.) tiež stúpla.

Zvyšok nového čistého bohatstva pripadá najmä na iné reálne aktíva ako napríklad autá, podnikanie či cennosti a v menšej miere na finančné aktíva.

„Na druhej strane, optimizmus slovenských domácností sa prejavil výrazným zvýšením zadlženia. Zdrojom nových investícií do nehnuteľností boli najmä úvery na bývanie, ktoré u typickej domácnosti s dlhom vzrástli o vyše 10-tisíc eur,“ uviedla Národná banka.

Čo ešte vyplýva zo zisťovania NBS:

  • Čisté bohatstvo je mierne vyššie vo všetkých vrstvách domácností.
  • Dlhodobo ostávame spoločnosťou s veľmi rovnomerným rozdelením bohatstva aj
    príjmov. Rovnako ako v iných krajinách je čisté bohatstvo o niečo menej rovnomerne rozdelené ako príjmy alebo spotreba potravín.
  • Domácnosti preferovali investície do reálnych aktív pred rozširovaním svojho portfólia finančných aktív. Vo vlastnom bývalo 88,8 % domácností (jeden z najvyšších podielov v Európe), čo tvorilo 70 % ich celkových aktív.
  • Finančné aktíva sú koncentrované v bankových vkladoch (70%). Štruktúra finančných aktív zostáva silne konzervatívna, aj keď zvyšných 30% finančných aktív je rovnomernejšie rozdelených medzi ďalšie produkty ako napríklad dlhopisy a podielové fondy. Stále však ide o zanedbateľný podiel na celkovom bohatstve.
  • Najvyššie príjmy majú podľa predpokladu domácnosti reprezentované osobou
    v strednom veku (45-54 rokov). Ak je zdrojom príjmov podnikanie a/alebo finančné investície, je veľká pravdepodobnosť, že sa domácnosť nachádza v najvyššej príjmovej kategórii.
  • Podiel zadlžených domácností ostáva stabilný (37 %), no výška dlhu zadlžených domácnosti vzrástla dvojnásobne. Zadlžené domácnosti sú však spravidla tie, ktoré majú vyšší príjem a vyššie čisté bohatstvo.
Zdieľať

Tripartita sa na príplatkoch nedohodla

Zamestnávatelia a odbory sa na dnešnej tripartite nedohodli na zmene príplatkov za prácu v noci a cez víkend od januára.

Minister práce Ján Richter sľúbil po schválení minimálnej mzdy, že príplatky sa v budúcom roku nezvýšia alebo porastú len mierne napriek tomu, že minimálna mzda sa zdvihne o vyše 11 % na sumu 580 eur.

Zamestnávatelia presadzovali, aby sa príplatky už od budúceho roku neodvíjali od minimálnej mzdy, ale od priemernej. Ďalší návrh hovoril o tom, že sa budú vypočítavať z priemernej mzdy, ale až od roku 2021. Treťou možnosťou bolo, že na príplatkoch sa nebude nič meniť.

Keďže sa odborári a zamestnávatelia nedohodli, parlament bude schvaľovať na októbrovej schôdzi novelu zákona o minimálnej mzde. Podľa nej sa bude minimálna mzda v roku 2021 vypočítavať ako 60 % priemernej. Či takto budú rásť od roku 2021 aj príplatky, o tom budú tiež rozhodovať poslanci.

Zdieľať

Rozpočet eurozóny sa podobá na eurofondy. Ministri financií eurozóny dospeli k dohode o detailoch „rozpočtového nástroja“ pre 19 členských štátov. Jej súčasťou sú aj silnejšie opatrenia na podporu krajín zasiahnutých náhlym ekonomickým šokom. (euractiv)

Zdieľať

Asociácia zamestnávateľských zväzov a združení a Republiková únia zamestnávateľov označili návrh rozpočtu na rok 2020 za predvolebný, pretože sa neprijímali konsolidačné opatrenia. Kritizujú výšku deficitu a to, že výdavky rastú rýchlejšie ako príjmy.

K návrhu rozpočtu malo na pondelkovej tripartite výhrady aj Združenie miest a obcí Slovenska (ZMOS). Samosprávy sa napríklad obávajú zhoršenia stability hospodárenia.

Výška deficitu v tomto roku má byť 0,68 % HDP a v budúcom roku má byť na úrovni 0,49 %.

Odborári a Asociácia priemyselných zväzov návrh rozpočtu odsúhlasili. (tasr)

Viac o návrhu rozpočtu čítajte tu.

Zdieľať

Vyrovnanému rozpočtu nikto neverí, je len marketingom tejto vlády a zahmlievaním skutkovej podstaty, hovorí bývalý ekonóm Inštitútu finančnej politiky a expert PS/Spolu na financie Ján Remeta.

„V rokoch 2021 a 2022 si ministerstvo stanovilo cieľ vyrovnaného rozpočtu, ale samo priznáva, že nevie, ako ho dosiahnuť. Preto pre budúcu vládu necháva v rozpočte odkaz, že na to, aby bolo hospodárenie vlády vyrovnané, predsa len bude potrebné zrealizovať ďalšie dodatočné opatrenia vo výške 0,75 %, resp. 1,15 % HDP pre roky 2021 a 2022. A to nehovoriac o ďalších rizikách,“ povedal Remeta o návrhu rozpočtu verejnej správy na roky 2020 až 2022.

Viac o rozpočte čítajte tu.

Predplaťte si informačného asistenta o ekonomike

Kúpiť predplatné

Aktivujte si ranný Ekonomický Newsfilter

Pozrite si ukážkuAktivovať