Denník E

Najnovšie články© N Press s.r.o.

Téma: Banky a poisťovne

Nové odklady splátok budú do konca marca bez zápisu v registri, tvrdí Heger

Foto - TASR
Foto – TASR

Ak niekto prvýkrát požiada o odklad splátok pre pandémiu, do konca marca to môže urobiť bez negatívneho záznamu v úverovom registri, tvrdí minister financií Eduard Heger. Banky nepredstavia jednotné riešenie pre klientov, ktorí po odklade nevedia splácať, budú postupovať individuálne.

Francúzska centrálna banka zatvorí 40 % centier pre nakladanie s hotovosťou, pretože ľudia v dôsledku pandémie menej používajú bankovky a mince. Centrá držia zásoby meny a nahrádzajú poškodenú hotovosť.

Po redukcii plánovanej do konca budúceho roka zostane centrálnej banke 23 pobočiek tohto typu. Uzatvorenie centier ovplyvní 134 zamestnancov

Používanie hotovosti vo Francúzsku sa v rokoch 2012 až 2019 znížilo o 20 %. Pandémia bola ďalším impulzom, aby sa používala ešte menej. Centrálna banka očakáva do budúceho roka pokles oproti vlaňajšku o ďalších 25 %.

Ako sú na tom iné krajiny

Francúzsko je spolu s Holandskom a Fínskom jednou z krajín eurozóny, kde spotrebitelia tradične preferujú platobné karty pred hotovosťou. Naopak, v Nemecku, Španielsku a Taliansku je odklon od bankoviek a mincí oveľa pomalší. (čtk, bloomberg)

Banky v eurozóne sprísnili úverové podmienky aj vo štvrtom štvrťroku 2020, a to pre všetky kategórie úverov. Poukázal na to prieskum Európskej centrálnej banky.

Podľa prieskumu komerčné banky v eurozóne sprísnili kritériá pri poskytovaní pôžičiek firmám, ako aj spotrebiteľom. V druhom prípade k sprísneniu došlo ako pri pôžičkách na bývanie, tak aj pri spotrebných úveroch.

Ako dôvod banky uviedli zhoršenie vyhliadok ekonomiky, zvýšené úverové riziko klientov, ako aj nižšiu toleranciu rizika. Banky okrem toho očakávajú, že kritériá na poskytovanie úverov pre firmy a domácnosti sa budú sprísňovať aj v 1. štvrťroku tohto roka.

Prieskum tiež ukázal, že dopyt firiem po úveroch v poslednom štvrťroku minulého roka klesol. Naopak, dopyt po hypotekárnych úveroch pokračoval v raste. (tasr)

Veľa bánk v eurozóne podceňuje budúce straty z nesplácaných úverov, varuje člen Rady guvernérov ECB Jannis Stournaras. Problém bude podľa neho najmä s klientmi, ktorí v súčasnosti využívajú odklad splátok.

  • Ďalšia vlna pandémie a nové kolo reštriktívnych opatrení v celej Európe by mohli podľa guvernéra gréckej centrálnej banky viesť k dlhšej a hlbšej recesii spojenej s vlnou firemných bankrotov, rastom zlyhaných úverov a stratou pracovných miest, poznamenal.
  • Stournaras uviedol, že nízke úrokové sadzby spolu s pomalým hospodárskym oživením predstavujú pre európske banky veľkú výzvu „s jasnými dôsledkami na ich základnú ziskovosť a kapacitu generovať kapitál“.

Prečo všetci v Európe šetria, len slovenskí spotrebitelia míňajú v kríze viac? Úprimne, neviem, hovorí šéf výskumu NBS

Foto N - Tomáš Benedikovič
Foto N – Tomáš Benedikovič

Dobré leto nie je optimistický scenár, ale realistický, hovorí šéf výskumu NBS Martin Šuster o tom, kedy bude lepšie. „Dúfam, že v lete už budeme dovolenkovať aspoň na Slovensku. Dovtedy budú vysoko rizikové skupiny zaočkované. Leto navyše vírus spomalí, keďže aj koronavírus je sezónny.“

Najvyšší súd v Británii rozhodol v prospech tisícok podnikov v spore s poisťovňami, ktoré nechceli uznať straty v dôsledku nariadenej pandemickej uzávery. Menšie firmy, napríklad reštaurácie, sa po odmietnutí poisťovňami obávali bankrotu.

Poisťovne Hiscox, RSA, QBE, Argenta, Arch a MS Amlin tvrdili, že mnoho poistných zmlúv uzavretých pre prípad prerušenia podnikania nepokrýva také rozsiahle obmedzenie aktivít, aké sa objavilo v marci.

Britská vláda vtedy v dôsledku šírenia koronavírusu siahla k plošnej uzávere. Uvedená šestica poisťovní patrí k najväčším poisťovacím ústavom na svete zameraným na krytie rizika v súkromnej sfére.

Prečo dal súd za pravdu firmám

Sudcovia uviedli, že keď pozorne preskúmali doložky k poistným zmluvám, zistili, že poisťovne mali v mnohých prípadoch plniť.

Ide o situácie, keď je prekážkou napríklad choroba či zamietnutie prístupu na pozemok firmy. Rozhodnutie súdu tak znamená víťazstvo pre poistené firmy aj pre regulátora odvetvia FCA, ktorý sa za ne postavil.

Ďalšie súvislosti:

  • Verdikt najvyššieho súdu ovplyvní zhruba 37-tisíc poistených subjektov a 60 poisťovní.
  • Suma, ktorá by mala byť vyplatená, sa pohybuje v miliardách libier.
  • Rozhodnutie súdu malo okamžitý vplyv aj na akciový trh. Napríklad akcie poisťovne Hiscox po ňom klesli o viac ako 5 %. (čtk, reuters)

Vláda odobrila reformu trvalého eurovalu, ktorý poskytuje pomoc krajinám eurozóny vo finančných problémoch. Návrhy zmien dvoch zmlúv ešte potrebujú súhlas parlamentu a prezidentky.

Štáty eurozóny sa na reforme trvalého eurovalu (Európskeho stabilizačného mechanizmu) zhodli po niekoľkoročnom rokovaní vlani v novembri. Fond má od roku 2022 slúžiť aj ako poistka pre krajné prípady záchrany bánk.

Reforma má za cieľ fond posilniť a znížiť riziká pre investorov. Ak by napríklad bolo nutné reštrukturalizovať dlh ohrozenej krajiny, ESM by mohol s investormi vyjednávať.

ESM bude tiež slúžiť ako krajná poistka pre takzvaný Jednotný fond riešenia kríz. Ten pomáha pri reštrukturalizácii bánk, ktoré sa dostanú do problémov a má predchádzať vážnejším vplyvom ich prípadných krachov na ekonomiku.

Slovenská vláda dnes schválila zmenu dvoch dokumentov:

  • zmluvy, ktorou sa zriaďuje Európsky mechanizmus pre stabilitu (ESM) (trvalý euroval),
  • a dohody o prevode a mutualizácii príspevkov do jednotného fondu na riešenie krízových situácií. (e, čtk)

UBS zavrie vo Švajčiarsku pätinu pobočiek a začne účtovať záporné úroky pri vkladoch v prepočte nad 250-tisíc frankov. Stane sa prvou veľkou bankou, ktorá bude brať časť peňazí z klientskych vkladov aj z relatívne menšieho zostatku.

Banka oznámila zmeny v situácii, keď pandémia obmedzuje voľný pohyb a núti ľudí viac používať online služby. Vo Švajčiarsku má 239 pobočiek, do konca marca sa ich chystá zavrieť približne 40.

Pandémia spôsobila, že centrálne banky masívne tlačia ďalšie peniaze na podporu ekonomiky. Výsledkom sú veľmi nízke úrokové sadzby, v niektorých prípadoch už záporné. Podľa ekonómov sadzby zostanú na nule oveľa dlhšie, než sa čakalo, čo má negatívny vplyv na banky a ďalšie finančné firmy.

Švajčiarska centrálna banka zaviedla negatívne úrokové sadzby koncom roka 2014. Záporné úroky už v krajine účtujú aj iné miestne banky. UBS je však v tomto ohľade pred veľkými zahraničnými a privátnymi bankami, ktoré väčšinou vyberali poplatky od bohatých klientov s oveľa vyššími zostatkami na účte. (čtk, reuters)

Bývalý riaditeľ čínskej štátnej China Development Bank Chu Chuaj-pang dostal doživotný trest za korupciu. Chu podľa súdu prijal úplatky vo výške v prepočte viac než 3,3 milióna eur.

Informovala o tom agentúra Reuters s odvolaním na súd v provincii Che-pej.

Chu bol podľa skorších informácií zapletený aj do korupčnej aféry bývalého šéfa spoločnosti CEFC China Energy Jie Ťien-minga, ktorý pôsobil ako poradca českého prezidenta Miloša Zemana. CEFC si pred časom vybrala Česko za sídlo svojich európskych aktivít.

Neskôr však upadla pre vysoké dlhy do problémov a jej európske aktivity prevzala čínska štátna firma CITIC Group.

Čínska prokuratúra v roku 2018 uviedla, že Jie Ťien-ming poskytol v roku 2011 jednému z vysokých predstaviteľov komunistickej strany úplatky, ktoré pomohli CEFC získať podiel vo finančnom ústave Hainan Bank. Transakciu spotredkoval podľa médií práve Chu Chuaj-pang.

Chu je tento týždeň druhým významným činiteľom z čínskeho finančného sektora, ktorého súd potrestal za korupciu. Bývalého šéfa investičnej spoločnosti China Huarong Asset Management Laj Siao-mina odsúdili v utorok na smrť za to, že prijal či požadoval úplatky v hodnote 1,788 miliardy jüanov (zhruba 68 miliónov eur).

Laja uznali za vinného aj z bigamie, uviedla agentúra Reuters. (čtk)

Prírodné katastrofy vlani na celom svete spôsobili škody za 210 miliárd dolárov, čo je oproti predchádzajúcemu roku (166 miliárd) nárast. Najviac škôd napáchali hurikány a požiare v USA, uviedla nemecká zaisťovňa Munich Re.

Poistené škody stúpli na 82 miliárd z 57 miliárd dolárov v roku 2019. Údaj treba prirátať k škodám, ktoré spôsobila pandemická kríza. Tá zasiahla poisťovne obzvlášť tvrdo, uviedla agentúra Reuters.

„Pri všetkých týchto rizikách budú hrať čoraz väčšiu rolu zmeny klímy,“ uviedol člen vedenia Munich Re Torsten Jeworrek. Poukázal tak na hurikány, lesné požiare a ďalšie prírodné katastrofy, ktoré môžu súvisieť s tým, ako sa planéta otepľuje. „Je čas konať,“ dodal Jeworrek.

  • Minulá sezóna hurikánov bola veľmi aktívna, sformovalo sa rekordných 30 búrok. Prekonal sa tak rekord z roku 2005, keď mala sezóna 28 búrok.
  • K šíreniu lesných požiarov prispieva najmä vlna horúčav a sucha. Len na západnom pobreží Spojených štátov lesné požiare vlani spôsobili škody za 16 miliárd dolárov.
  • Najväčšiu jednotlivú škodu spôsobili záplavy v Číne, a to za 17 miliárd dolárov. Poistené však boli škody, ktoré tvorili len dve percentá z tejto sumy, uviedla zaisťovňa.

Munich Re patrí k najväčším zaisťovniam na svete. Zaisťovňa je poisťovňa, ktorá poisťuje poisťovne. Nastupuje najmä v situáciách, keď je treba rozložiť krytie tak, aby pri veľkých poistných udalostiach nebola ohrozená stabilita jednotlivých poisťovacích ústavov. (čtk)

Slovenská sporiteľňa ponúkne možnosť štvrtinových splátok ľuďom, ktorí by mali po vypršaní odkladu problém splácať pôžičku. Pre takéhoto dlžníka to však už bude znamenať negatívnu informáciu v úverovom registri.

Možnosť odložiť si splátky pôžičiek o deväť mesiacov zaviedol štát na jar 2020 v reakcii na koronakrízu, mnohým toto obdobie uplynie v úvode roka 2021 – v januári a vo februári. Odklad využilo zhruba 140-tisíc dlžníkov. Banka neočakáva, že so splácaním nastane veľký problém.

Bankou ponúkaných 25 % sa bude počítať z novej splátky úveru, ktorá zohľadňuje aj úroky za obdobie odkladu. Vzťahuje sa na tri až šesť mesiacov. „Ľudia, ktorí splácajú aspoň minimálnu splátku, sa neskôr vedia ľahšie vrátiť k riadnemu splácaniu,“ napísala sporiteľňa.

Odklady splátok sa menia, pri nových už budete mať zápis v úverovom registri

Minister financií Eduard Heger po vlaňajšom rokovaní s bankami. na ktorom dohodli aj podmienky odkladu splátok. Foto - TASR
Minister financií Eduard Heger po vlaňajšom rokovaní s bankami. na ktorom dohodli aj podmienky odkladu splátok. Foto – TASR

Odklady úverových splátok už nebudú také výhodné ako vlani. Naďalej ich môžete  využiť v rámci pandemickej pomoci, no pre sprísnenú európsku reguláciu už o tom dostanete záznam do úverového registra. Nové pôžičky potom získate ťažšie alebo s horšími podmienkami.

S povinným poistením insolventnosti môžu mať podľa asociácie poisťovní problém aj ďalšie cestovné kancelárie. Dôvodom je „enormné“ zvýšenie rizík v cestovnom ruchu a neochota štátu, tvrdí Slovenská asociácia poisťovní po tom, čo vyhlásila úpadok cestovka Firo-tour.

„Znížila sa aj vôľa zaisťovní prevziať od poisťovní časť tohto rizika. Tak sa úpadok CK stáva ťažko poistiteľným až nepoistiteľným rizikom,“ napísala asociácia. (tasr, e)

Commerzbank zruší v rokoch 2021 až 2024 v rámci reštrukturalizácie 2300 pracovných miest, dohodla sa na tom s odborármi. Nemecký finančný ústav má momentálne asi 39 000 zamestnancov.

V štvrtom štvrťroku preto podľa médií zaúčtuje mimoriadne náklady 610 miliónov eur.

Commerzbank už dávnejšie uviedla, že pre vyššie rezervy na stratové úvery v dôsledku pandémie a aj pre vyššie reštrukturalizačné náklady zrejme vykáže za tento rok stratu. Ďalšie mimoriadne náklady tak zrejme môžu banku stiahnuť ešte hlbšie do straty.

Banka plánuje v prvom štvrťroku 2021 oznámiť novú stratégiu, ktorej súčasťou bude ďalšie znižovanie nákladov. Nedávno uviedla, že plánuje zavrieť niektoré pobočky.

Agentúra Bloomberg už skôr napísala, že nový riaditeľ Manfred Knof, ktorý sa ujme funkcie od januára, a predseda dozornej rady Hans-Jörg Vetter pracujú na ambicióznejšom pláne znižovania nákladov. Ten by mal nahradiť vlaňajší plán a počíta aj so zrušením 10 000 miest. (čtk)

Prečo si Česi kupujú pod stromček štátne dlhopisy a my nie

Slovensko má euro a požičiava si so zápornými úrokmi, dlhopisy pre obyvateľstvo aj preto vládu na rozdiel od Česka nelákajú ako symbolický akt. Ilustračné foto - TASR
Slovensko má euro a požičiava si so zápornými úrokmi, dlhopisy pre obyvateľstvo aj preto vládu na rozdiel od Česka nelákajú ako symbolický akt. Ilustračné foto – TASR

V Česku vláda propagovala štátne dlhopisy ako vianočný darček, slovenské ministerstvo financií nad emisiou pre malých investorov ani neuvažuje, štát si totiž teraz vie v eurách požičať aj so záporným úrokom.

Poisťovňa Union kupuje poisťovňu Poštovej banky, dostane sa na pošty

Zdroj - Trend Top
Zdroj – Trend Top

Poisťovňa Union kupuje Poštovú poisťovňu. Poštová banka ako jej 80-percentný vlastník sa záujmom predať ju netajila, pretože bola pre ňu príliš malá, aby bola prínosom. Svoj 20-percentný podiel v poisťovni predáva aj Slovenská pošta.

Akvizíciu ešte musí potvrdiť protimonopolný úrad a Národná banka Slovenska.

  • Union sa transakciou dostane do siete Slovenskej pošty, ktorá bude ich poistky predávať ďalej. Spolupráca s Poštovou bankou sa pripravuje.
  • Okrem nových predajných miest si Union rozšíri svoj poistný kmeň o viac ako 160-tisíc klientov.
  • Union je na trhu deviatym hráčom podľa predpísaného poistného, Poštová poisťovňa je číslo 14, patrí k najmenším hráčom, aj keď vlani hospodárila lepšie ako Union, ktorá ju kupuje.
  • Union sa jej kúpou posilní v životnom poistení, v ktorom ju nový prírastok doteraz prerastal. Union sa totiž zameriavala najmä na neživotné poistenie.

Prečo predávajú: Šéf Poštovej banky Andrej Zaťko začiatkom roka pre Denník E hovoril, že pre Poštovú banku nemá ekonomický zmysel držať takú malú poisťovňu, hoci je aj jedna z najefektívnejších. Tvrdil, že sú vo finálnej fáze tendra, mali už ponuky a mali si z nich vyberať. Rokovania sa, zrejme aj pre voľby a pandémiu, nakoniec takmer o rok natiahli.

Zaťko teraz hovorí, že konkurentovi nechávajú Poštovú poisťovňu vo výbornej kondícii. „Poisťovňa je nízkorozpočtová, efektívne fungujúca, s orientáciou na optimalizáciu procesov. Od roku 2015 narástla v predpise poistného o 44 % a podarilo sa jej takmer zdvojnásobiť zisk,“ uviedol.

Čo je dôležité: Poistné zmluvy, ktoré majú ľudia s Poštovou poisťovňou, zostávajú platné, akurát sa neskôr po odklepnutí transakcie a spojení stanú klientmi väčšej spoločnosti. Šéf Unionu Michal Špaňár hovorí, že táto transakcia ich posilní vo veľkosti, jej cieľom je hlavne priblížiť poisťovňu viac k zákazníkom.

Pointou je, že Union sa dostane na Slovenskú poštu, potvrdil aj predseda predstavenstva Slovenskej pošty Martin Ľupták. Spoluprácu pripravuje aj s Poštovou bankou.

Konsolidácia pokračuje: Počet hráčov na slovenskom trhu klesá. Uniqa Insurance Group napríklad tento rok dokončila prevzatie dcérskych spoločností Axa nielen na Slovensku, ale aj Poľsku, či v Česku. Zo slovenskej mapy zmizol Aegon, ktorý sa tento rok prefarbil sa na NN Group. Poistný kmeň Ergo prebrala vlani Generali.

Najväčšie britské banky dokážu zvládnuť dvojitý úder spôsobený pandémiou a brexitom. Uviedla to centrálna banka Bank of England v správe, v ktorej hodnotí zdravie britských bankových domov.

HSBC Holdings, Barclays a ďalšie veľké banky majú dostatok kapitálu, aby v najbližších mesiacoch dokázali absorbovať prípadné straty.

Podľa BoE je britský finančný systém schopný vyrovnať sa s dôsledkami brexitu aj v prípade, že sa nepodarí uzavrieť obchodnú dohodu s EÚ. Mohla by sa však objaviť nestabilita trhu a narušenie finančných služieb, zvlášť pre klientov v Únii.

Centrálna banka zmiernila prísne pravidlá pre banky a dovolila im čiastočne obnoviť výplatu dividend, pretože majú dostatok kapitálu a sú odolné voči prípadným ďalším vplyvom pandémie.

Otázny brexit

BoE zverejnila hodnotenie pred nedeľným termínom na uzavretie obchodnej dohody, ktorý určili vyjednávači brexitu. Stále panujú obavy, že rokovania sa skončia kolapsom.

EÚ pripravuje pohotovostné plány vzhľadom na možnosť, že dohoda nebude uzatvorená. Veľké banky v londýnskom finančnom centre City presúvajú stovky miliárd dolárov do Únie. (čtk, bbc, bloomberg)

Väčšina bánk môže mať vplyvom pandémie štyri roky nižšie zisky, odhadla poradenská firma McKinsey. Podľa nej si pandémia do roku 2024 vyžiada 2,7 bilióna dolárov rezerv na stratové úvery a banky prídu o tržby za 3,7 bilióna dolárov.

Prognóza McKinsey vychádza zo základného scenára tlmeného oživenia svetovej ekonomiky. Výpadok tržieb predstavuje sumu, ktorú odvetvie za normálnych okolností vyberie za pol roka.

McKinsey predpokladá, že návratnosť kapitálu bánk klesne na 1,5 z 8,9 % v roku 2019. Ak banky nezvýšia produktivitu a správu kapitálu, väčšina sa k ziskovosti z vlaňajška nevráti skôr ako o päť rokov. Niektoré môžu riešiť situáciu pomocou fúzií.

Čo tlačí banky

Banky čelia rastúcej konkurencii vysoko oceňovaných technologických firiem, ktoré majú dostatok zdrojov a môžu ponúkať zákazníkom nové produkty za nízku cenu.

Šéf banky Morgan Chase & Co. Jamie Dimon uviedol ako príklad takýchto rivalov firmy Google, PayPal, Stripe a Square. (čtk, reuters)

Predplaťte si informačného asistenta o ekonomike

Kúpiť predplatné

Aktivujte si ranný Ekonomický Newsfilter

Pozrite si ukážkuAktivovať